Serviciu · Asigurare patrimonială
Instrumentele de asigurare cu componentă de investiție sunt, în condiții potrivite, printre cele mai eficiente vehicule de protecție și transmitere a capitalului disponibile în România.
Polițele de tip unit-linked și whole-of-life nu sunt simple asigurări de risc — sunt vehicule financiare care combină protecția de deces cu acumularea și protejarea capitalului. Avantajele patrimoniale sunt semnificative: activele din interiorul poliței nu fac parte din masa succesorală în procedura obișnuită, beneficiarii sunt desemnați direct și pot fi modificați oricând, iar capitalul acumulat beneficiază de un tratament fiscal specific în România. La Mare Grup nu distribuim polițe — analizăm dacă aceste instrumente sunt adecvate situației dumneavoastră și, dacă da, selectăm împreună cu dumneavoastră furnizorul și structura optimă. Nu lucrăm cu un singur asigurător; comparăm oferte din piața europeană.
Fiecare avantaj de mai jos depinde de structura specifică aleasă și de legislația în vigoare la momentul implementării — vă explicăm exact ce se aplică situației dumneavoastră.
Capitalul deținut printr-o poliță de asigurare de viață cu beneficiar desemnat nu intră în procedura de succesiune standard, reducând întârzierile și disputele potențiale. Beneficiarul primește capitalul direct, fără dezbatere succesorală.
Structurile unit-linked permit redirecționarea capitalului între fonduri de investiții fără impozit pe câștig de capital în momentul comutării, oferind flexibilitate în rebalansarea portofoliului pe termen lung.
Titularul poliței poate modifica beneficiarii în orice moment, fără costuri notariale. Aceasta permite adaptarea planului succesoral la schimbările familiale — divorț, nașterea unui copil, decesul unui beneficiar anterior — fără restructurarea întregii arhitecturi patrimoniale.
Analizăm polițe emise de asigurători cu sediul în Luxemburg, Irlanda și Austria, state cu cadre juridice solide pentru protecția activelor din polițe. Vă explicăm diferențele de reglementare și implicațiile pentru clientul rezident în România.
Transparența face parte din modul în care lucrăm. Instrumentele de asigurare patrimoniale nu sunt adecvate pentru orice client sau pentru orice obiectiv. Nu recomandăm aceste structuri dacă orizontul de timp al clientului este sub șapte ani, dacă lichiditatea imediată este o prioritate absolută sau dacă suma investită nu justifică costurile administrative și de structurare. Există și limitări fiscale specifice rezienților români care trebuie evaluate cu atenție înainte de orice decizie. Rolul nostru este să vă spunem clar dacă un instrument vi se potrivește — nu să vindem o poliță.
„Am avut o poliță unit-linked de la o bancă, pe care nu o înțelegeam cu adevărat. Mare Grup mi-a explicat exact ce am, ce costă, ce primesc și care sunt alternativele. Am restructurat totul cu un furnizor din Luxemburg. Acum știu că activele sunt separat de masa succesorală și că familia mea nu va trece printr-un proces greoi dacă se întâmplă ceva.”
Elena Radu, medic specialist, Craiova
Programați o consultație de diagnostic — analizăm situația dumneavoastră și vă oferim o opinie sinceră, fără nicio obligație de achiziție.