Serviciu · Gestionarea Riscului
Gestionarea riscului nu înseamnă eliminarea incertitudinii — înseamnă înțelegerea și controlul expunerilor reale, înainte ca acestea să devină probleme.
Gestionarea riscului la nivel de patrimoniu privat sau instituțional înseamnă identificarea sistematică a surselor de pierdere potențială — concentrarea excesivă într-o singură clasă de active, expuneri valutare neacoperite, dependența de un singur contrapartid major, riscul de lichiditate sau vulnerabilitățile legislative. La Mare Grup, procesul începe cu un audit complet al situației dumneavoastră financiare, urmat de cartografierea expunerilor pe o hartă de risc vizuală, clară și verificabilă. Abia după această etapă recomandăm instrumente concrete de acoperire sau restructurare. Clientul știe în permanență ce deține, ce riscă și ce măsuri sunt active.
De la prima conversație până la planul de risc documentat, fiecare etapă are livrabile clare și termene realiste.
Colectăm și analizăm toate activele și pasivele relevante: conturi bancare, portofolii de investiții, imobile, participații în companii, polițe de asigurare existente și obligații fiscale curente. Această etapă durează de obicei două până la trei săptămâni.
Construim o hartă de risc structurată pe cinci categorii: risc de piață, risc de lichiditate, risc de contrapartidă, risc legislativ și risc operațional. Fiecare expunere este cuantificată ca impact potențial și probabilitate estimată.
Selectăm instrumentele de acoperire adecvate: diversificare structurată, instrumente derivate simple, reasigurare sau restructurare juridică. Fiecare recomandare vine cu o justificare documentată și cu costul total de implementare.
Riscurile evoluează odată cu piața și cu legislația. Fiecare plan de risc livrat include o sesiune anuală de revizuire în care verificăm dacă acoperirile rămân valide și dacă au apărut expuneri noi care necesită ajustare.
La încheierea angajamentului, clientul primește un document structurat — Planul de Gestiune a Riscului — care cuprinde harta completă a expunerilor identificate, instrumentele de acoperire recomandate și implementate, scenariile de stres testate și un calendar de revizuire pe 36 de luni. Documentul este redactat în limbaj clar, fără jargon excesiv, astfel încât să poată fi înțeles și de membrii familiei sau de un nou consilier în cazul în care circumstanțele se schimbă. Precizăm explicit că gestionarea riscului nu garantează absența pierderilor — unele riscuri de piață nu pot fi eliminate, ci doar monitorizate și limitate ca impact.
„Înainte să lucrăm cu Mare Grup, aveam trei sferturi din active concentrate în imobiliare din Oltenia. Auditul lor a arătat clar că o corecție regională de 20% m-ar fi afectat semnificativ. Am redistribuit treptat și, în 2023, când piața locală a stagnat, impactul a fost gestionabil. Metoda lor de cartografiere a riscului este serioasă și verificabilă.”
Mihai Popa, administrator de patrimoniu, Craiova
Prima sesiune de evaluare a expunerilor dumneavoastră este gratuită și fără obligații. Contactați-ne pentru a stabili o întâlnire la biroul nostru din Craiova.